Crédit immobilier : l’importance de l’expertise immobilière obligatoire
Découvrez comment et pourquoi l'ordonnance de la BCE de 2016 impose une évaluation immobilière avant tout crédit.
CBRE vous accompagne pour garantir votre conformité et sécuriser vos investissements.
mars 6, 2025
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Contactez-nousL’ordonnance de la BCE de 2016 impose une évaluation immobilière avant tout crédit1. En France, 40 % des prêts ne respectent pas cette obligation2. Cette négligence expose les banques, comme les emprunteurs, à des risques majeurs. Pour répondre à vos impératifs légaux, faites-vous accompagner par un expert CBRE.
L’expertise immobilière, ou comment se sécuriser face à l’instabilité des marchés
La versatilité du marché immobilier expose les institutions à des fluctuations imprévisibles de la valeur des biens financés.
En France, trop peu d’expertises immobilières sont effectuées. L’obtention d’un crédit immobilier repose uniquement sur la solvabilité de l’emprunteur, contrairement au reste de l’Europe. Les banques se concentrent dès lors sur la capacité de remboursement du futur propriétaire et non sur la valeur intrinsèque du bien acquis.3
Vers un processus de double vérification avant l’offre de prêt
Pour pallier les conséquences néfastes d’une crise, la BCE impose une législation stricte à destination des banques et des organismes de crédit.
Le règlement européen de 2016
Depuis le 1ᵉʳ juillet 2016, tout crédit immobilier supérieur à 75 000 euros, non garanti par une hypothèque, doit être adossé à une expertise menée par un spécialiste agréé4. Le règlement vise à :
- Renforcer la sécurité bancaire, en validant la valeur des biens financés.
- Éviter les pratiques dangereuses, comme un crédit basé sur des montants approximatifs.
Nouveautés du CRR III : une double évaluation pour plus de fiabilité
Le CRR III, adopté en décembre 20235 renforce l’évaluation des risques pour les biens immobiliers. Il exige une double évaluation par un expert indépendant, puis par le département de gestion des risques interne.
La revalorisation périodique de la valeur des biens devient obligatoire. Les normes documentaires s’appuient sur une modélisation, basée sur vos données historiques : prix de vente des biens sur les dernières années, évolution des taux d’intérêt sur une période donnée…
Le rapport d’expertise, une garantie pour la banque
Le rapport d’expertise immobilière bancaire assure :
● Votre conformité réglementaire.
● Une sécurisation de vos intérêts face au marché.
● Une meilleure gestion des risques avec une évaluation fiable des actifs.
✅Bon à savoir : les clés d’un rapport d’expertise immobilier réussi
Un rapport d’expertise immobilier s’appuie sur des données récentes , physiques (superficie, état, localisation) et économiques (potentiel locatif, tendances du marché). Avec une analyse comparative ou la modélisation prédictive, le rapport offre des projections fiables pour sécuriser les financements.
Les risques d’absence d’une expertise immobilière
La défaillance dans une institution financière est susceptible de déclencher une réaction en chaîne capable de menacer le système économique.
L’expertise détermine la valeur vénale du bien. Elle identifie les risques de dépréciation pour limiter les pertes bancaires. Elle justifie le montant du prêt accordé et améliore la qualité des crédits. Le dispositif garantit ainsi une meilleure adéquation entre la valeur du bien financé et la réalité du marché.
Quels sont les risques d’une absence d’expertise immobilière ?
Une absence d’expertise expose la banque à des pertes. La valeur réelle du bien peut être inférieure au crédit accordé. Le risque de surendettement augmente. La vente forcée génère des pertes financières.
Faites le choix de l’expertise avec CBRE
Face aux enjeux croissants liés à la gestion des encours de prêts immobiliers, appuyez-vous sur une expertise de premier niveau. Leader du conseil en immobilier d’entreprise en Europe et dans le monde, nos 900 experts CBRE vous accompagnent dans l’expertise de vos biens immobiliers.
Misez sur un partenaire fiable, capable de préserver la stabilité financière de vos projets. Prenez confiance en l’avenir, sécurisez vos investissements. Contactez nos experts CBRE dès aujourd’hui pour bénéficier d’une expertise immobilière de référence.
Nos experts, spécialisés par typologie d’actifs et par région, analysent en profondeur votre bien immobilier. Ils tiennent compte de l’ensemble des facteurs pertinents en vue de déterminer sa valeur : emplacement, état, marché local, etc.
Ne reportez pas votre mise en conformité réglementaire. Face aux enjeux croissants liés à la gestion des encours de prêts immobiliers, appuyez-vous sur une expertise de premier niveau. CBRE vous propose des solutions adaptées afin d’évaluer la solidité financière de votre portefeuille. Bénéficiez d’un accompagnement prudentiel renforcé dans le processus d’attribution de votre crédit.
Pour en savoir plus : découvrez aussi notre service de conseil en valorisation immobilière.
Les trois points clés
✅L’expertise immobilière garantit un financement sécurisé en adéquation avec la valeur réelle des biens.
✅Les réglementations européennes renforcent les obligations des banques pour prévenir les crises systémiques.
Sources
2 Capital
3 Economie.gouv
4 LegiFrance
5 Cssf
FAQ
Tout savoir sur l'expertise immobilière
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Découvrez comment l'ordonnance de la BCE de 2016 impose une évaluation immobilière avant tout crédit. En France, 40 % des prêts ne respectent pas cette obligation, exposant banques et emprunteurs à des risques financiers. CBRE vous accompagne pour garantir votre conformité et sécuriser vos investissements grâce à une expertise immobilière fiable.
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